6 راه ساخت جریان نقدینگی در کسب‌وکارها
شاید ندانید اما بسیاری از کسب و کار ها بخاطر نداشتن مدیریت نقدینگی مناسب و برنامه نداشتن در آن باعث شده که دچار شکست شده و نتوانند به ادامه کسب و کار خود بپردازند و مجبور شده اند بخاطر عدم ورشکستگی آن کسب و کار را تعطیل کرده و منحل کنند .
بسیاری از استارتاپ ها مخصوصا در اوایل کار بخاطر اینکه مدیریت نقدینگی ندارند و یا نمی دانند چیست در همان اوایل کار شکست می خورند ،پس در نتیجه برای مدیران و مخصوصا صاحبان کسب و کار تسلط داشتن در حوزه مدیریت نقدینگی بسیارمهم و حیاتی است .
ما در این مقاله به مفهوم مدیریت نقدینگی و انواع آن می پردازیم و راهکار هایی برای کنترل آن پیشنهاد می دهیم.
مدیریت نقدینگی چیست ؟
به عبارت ساده تر، مدیریت وجه نقد ،فرآیند جمع آوری و مدیریت جریان های نقدی است و جزء کلیدی ثبات مالی یک سازمان تجاری است.
به عبارتی دیگر مدیریت نقدینگی یعنی کنترل ورود و خروج وجه نقدی به یک شرکت یا سازمان و ردیابی کردن ان در یک دوره زمانی و توانایی سازمان دهی کردن ان که می توان گفت یکی از کلیدی ترین جز یک شرکت یا سازمان محسوب می شود .
در لغت نامه انگلیسی به دو صورت cash management (در دیکشنری تخصصی مالی ) و liquidity management (در دیکشنری جامع و مدیریت و صنایع ) معنا می شود
مدیریت نقدینگی در کسب و کار مخصوصا در اوایل یک کسب و کار نقش بسازایی در موفقیت ان کسب و کار دارد زیرا در اوایل یک کسب و کار ما چیزی به عنوان پول ورودی نداریم و معمولا جریان نقدینگی شرکت منفی محسوب می شود و ما با چالش مدیریت نقدینگی مواجه می شویم
در یک کسب و کار، مدیریت پول نقد (که مدیریت خزانه نیز نامیده می شود) به فرآیند مدیریت عملیات یا فعالیت های تجاری، سرمایه گذاری های مالی، فعالیت های تامین مالی و کاهش ریسک های مرتبط اشاره دارد.
شرکت‌های بزرگ‌تر ممکن است یک بخش تمام وقت برای مدیریت خزانه‌داری و مدیریت نقدینگی داشته باشند
چرا مدیریت پول نقد مهم است؟
وجه نقد دارایی اصلی است که برای پرداخت تعهدات به طور منظم استفاده می شود. مدیریت جریان‌های نقدی ورودی و خروجی شرکت به یک کسب‌وکار اجازه می‌دهد تا تعهدات پرداخت را انجام دهد، برای پرداخت‌های آتی برنامه‌ریزی کند و ثبات کسب‌وکار کافی را برای حمایت از عملیات روزانه، رشد و گسترش کسب‌وکار حفظ کند.
چندین معیار کلیدی وجود دارد که سازمان ها به صورت روزانه، ماهانه، فصلی و سالانه آنها را بررسی و تجزیه و تحلیل می کنند.
بررسی روزانه وجه نقد دریافت‌شده از حساب‌های دریافتی، وجوه نقد پرداخت‌شده برای حساب‌های پرداختی، وجوه نقد پرداخت‌شده برای سرمایه‌گذاری، و وجوه نقد پرداخت‌شده برای تأمین مالی ردیابی و گزارش می‌شود تا میزان نقدینگی یک شرکت به راحتی در دسترس باشد.
با این کار مدیران می توانند راحت تر به مدیریت نقدینگی کسب و کار حود بپردازند
محصولات و خدمات بانکی سفارشی‌شده می‌توانند به یک کسب‌وکار کمک کنند تا جمع‌آوری و سپرده‌گذاری وجوه ورودی را سرعت بخشد، پرداخت‌های خروجی را برنامه‌ریزی کند و از حرکت وجوه و موجودی حساب گزارش دهد.
بررسی دوره‌ای جریان‌های نقدی کسب‌وکار و محصولات و خدمات در حال استفاده برای تعیین اینکه آیا نیاز به تغییرات است یا خیر، مهم است
جریان نقدینگی مثبت و منفی چیست ؟
جریان نقدینگی به معنای میزان پول و سرمایه ورودی و خروجی یک کسب و کار است ،که نحوه محاسبه آن از جمع کردن نقدینگی مثبت و منفی و یا همان میزان پول ورودی و خروجی یک شرکت یا سازمان است
جریان نقدینگی مثبت یعنی اینکه میزان پول ورودی از میزان پول خروجی بیشتر است وآن کسب و کار در ادامه مسیر احتمال موفقی بیشتری دارد .جریان نقدینگی مثبت باعث افزایش سرمایه و یا دارایی آن کسب و کار می شود
جریان نقدینگی منفی به معنای این است که میزان پول و سرمایه ورودی از میزان پول و سرمایه خروجی یک کسب وکار کم تر است و احتمال موفقیت این کسب و کار کم است و حتی در شرایط وخیم تر به ورشکستگی و شکست آن کسب و کار می انجامد
فقط یک نکته را در نظر داشته باشید که مفهوم سود و جریان نقدینگی مثبت با هم تفاوت دارد ممکن است شما جریان نقدینگی مثبت داشته باشید ولی در عمل سودی نکرده باشید
12راهکار برای کنترل مدیریت نقدینگی
1.پس انداز داشته باشید
برای روز های مبادا و سخت شرکت همیشه پس انداز داشته باشید و سعی کنید از قبل برای این کار برنامه ریزی کنید این کار بخصوص برای کسب و کار های فصلی بسیار اهمیت دارد و مدیران این کسب و کار ها باید برای این موضوع برنامه ریزی مناسبی داشته باشند
2.یک سرمایه گذار پیدا کنید
برای پرداخت هزینه ها و بدیهی های شرکت خود یک سرمایه گذار پیدا کنید تا فشار های مالی از روی دوش شما کاسته شود و بتوانید منبع مالی قدرتمندی داشته باشید
3.روش های مختلف پرداخت
برای مشتری های خود روش های مختلف پرداخت تعریف کنید مانند روش های قسطی و …
4.افزایش تنوع به محصولات
به محصولات خود تنوع دهید و فقط بر روی یک محصول تمرکز نکنید ،این کار به شدت به کسب و کار های فصلی پیشنهاد می شود
5.تناسب پول ورودی و خروجی
بین پول های ورودی و خروجی خود تناسب برقرار کنید یعنی اگر ورودی زیادی در کسب و کار خود ندارید به طبع باید خروجی ها و هزینه های خود را بیشتر کنترل کنید و ان ها را کم تر کنید
6.درکی درست از میزان هزینه های ثابت و متغیر خود داشته باشید
به عنوان یک مدیر باید از تمام هزینه ها و فروش شرکت خود یا کسب و کار خود به طور دقیق خبر داشته باشیم تا بتوانیم راهکار و برنامه مناسب برای کنرل آن داشته باشیم
7.زودتر دریافت کردن مطالبات
مطالبات و طلب های خود را تا حد امکان زود دریافت کنیم تا جریان نقدینگی مناسب داشته باشیم
8.داشتن بودجه ای مشخص برای مدت زمان معین
برای هزینه های شرکت در دوره های زمانی معین مانند ماهانه و سالانه و حتی فصلی بودجه معینی را مشخص کنید و سعی کنید هزینه ای خود را طبق آن پیش ببرید
9.برنامه ریزی برای جریان نقدینگی
این کار باعث می شود که ما بتوانیم مدیریت نقدینگی خوبی بر کار های خود داشته باشیم
10.کنترل و تحلیل حساب های شرکت
برای این کار می توانید از یک حسابدار استفاده کنید یا خود به طور منظم ورودی ها و خروجی های شرکت را ثبت کنید
11.طولانی کردن پرداخت ها و در صورت امکان بیشتر نگه داشتن پول نزد خود
سعی کنید تا جایی که می توانید پول را در حساب شرکت نگه دارید و تا حد امکان پرداخت های خود را قسطی کنید
12.کمک از یک مشاور مالی یا یادگیری سواد مالی
برای تحلیل وضع شرکت خود یا از یک مشاور مالی کمک بگیرید یا خود سعی کنید با یادگیری این موضوع کمک بسیاری به شرکت یا کسب و کار خود داشته باشید تا بتوانید خود مدیریت نقدینگی کسب وکار خود را بدست بگیرید.
راستی اگر تفاوت مشاوره با کوچینگ و همچنین مفهوم کوچینگ را نمیدانید حتما این دو مقاله را مطالعه کنید.
انواع جریان نقدینگی چیست ؟
جریان نقدینگی دارای انواع مختلقی است که ما در این بخش به بررسی این انواع می پردازیم و سعی می کنیم تا حدی شما مدیران را به این موضوع آگاه کنیم
1.جریان نقدینگی در فعالیتهای اجرایی و عملیاتی
2.جریان نقدینگی در فعالیتهای سرمایه گذاری
3.جریان نقدینگی در فعالیتهای مالی
۶ ابزار ساخت جریان نقدینگی در کسب و کار
تصور کنید شما به شناخت مطلوبی از کسب و کار خود رسیده‌اید و جریان نقدینگی خود را درک می‌کنید. مسئله بعدی که باید در مورد آن به نتیجه برسید این است که چگونه می‌توانید رشد و پیشرفت کسب و کار خود را رونق بخشید؟
شما می‌توانید این کار را با The Power of One انجام دهید. Power of One به معنای یکی شدن افراد در تیم برای تحقق هدفی خاص است و شما و تیم مدیریتی‌تان را قادر می‌سازد تا اعداد و ارقام، روند رشد یا نزول کسب و کار شما را سادگی کنترل کنند. این یک تکنیک قدرتمند و کاربردی است.
البته نتایج بهتر زمانی پدید می‌آیند که همه اعضای تیم به کاری که انجام می‌دهند عشق بورزند و متعهد به ایجاد یک کسب و کار مثبت با جریان نقدی بالا باشند. درصورت ایجاد چنین تعهد توام با علاقه ای در اعضای تیم است که تغییرات چشمگیرتری در نتایج ممکن می‌شوند. در ادامه به نحوه ایجاد این ساختار اصولی می‌پردازیم.
1- هدایت تجارت بدون سورپرایز!
ورن هارنیش می‌گوید یک رهبر خوب باید دارای توانایی پیش‌بینی، تفویض اختیار و توانایی تکرار، تکرار، تکرار و تکرار مداوم استراتژی خود باشد. من میخواهم بر این توانایی برای تکرار، تکرار، تکرار تأکید کنم. شما می‌خواهید کارمندان در شرکت به درکی روشن و مستحکم از شرایط و روند مالی برسند و این درک پیوسته در سراسر شرکت در جریان باشد. به این ترتیب می‌توانید موقعیت‌های بحرانی را پیش‌بینی کرده و تصمیمات بهتر و بهینه‌تری بگیرید.
هنگامی که من با شرکای CPA (شرکای مشاور حسابداری) برای اولین بار شرکت خود را تأسیس کردیم، هیچ بودجه ای نداشتیم. پس از مدتی، ارزش شرکت و بیزینس ما مورد توجه یکی از خانواده‌های ثروتمند استرالیا قرار گرفت و آن ها کسب و کار نوپای ما را مورد حمایت قرار دادند. در یکی از اولین روزهای فعالیت ما به‌عنوان شریک، این خانواده برای ما ایمیلی ارسال کردند که در آن نحوه اداره‌ی شرکت‌های خود را توضیح داده بودند.
آن ها چندین «قانون» را که نقشی حیاتی در اداره‌ی شرکت‌های خود داشتند، ذکر کردند:
- دو عقل بهتر از یکی است.
- هر کس حق دارد آزادانه نظرات خود را بیان کند و شنیده شود.
- حقیقت اگرچه تلخ، گفته خواهد شد.
- قول و صداقت ما محکم‌کننده پیوند ماست.
- نیازهای مشتری اولویت اول است.
- هیچ سورپرایز و پنهان‌کاری مقدور نیست – مسائل بحرانی را روی میز بگذارید.
- توجه به کار گروهی و رهبری را ارتقا دهید.
- همچون شهروندی فعال در خدمت شرکت باشید.
پس از کار با بسیاری از مشاغل در طول سال‌ها، این قانون صحبت از مسائل و مشکلات در تمامی شرایط است که بیشتر برای من طنین‌انداز و راه‌گشا واقع شده‌است. بیایید اخبار بد را بشنویم، همفکری کنیم و مشکلات را در گفتگوهای آزادانه حل کنیم. در اصل هدف از مدیریت نقدینگی، سود و ارزش کسب و کار شما، این است که نقاط کور مالی که سیاه‌چاله های مکش سود بیشتر هستند را در کسب و کار خود را از بین ببرید.
2- درک چهار تصمیم اساسی
جریان نقدینگی تنها یک بخش مهم از چهار تصمیم شما برای مقیاس بندی شرایط کسب و کارتان است.
اگر من کسب و کار شما را ارزیابی می‌کنم، در تلاشم بدانم که آیا شما تصمیمات خوبی در جهت کسب رضایت مردم می‌گیرید یا خیر. آیا افراد مناسبی در تیم خود دارید؟ آیا تیم A-Players آماده بازی خود را دارید؟ آیا بازیکنان A شما خوشحال، باتجربه و برنده هستند؟ همچنین، میخواهم بدانم آیا استراتژی شما جواب‌گوی چالش‌ها خواهد بود یا خیر. میخواهم بدانم آیا رهبری شما در رویکرد شرکت شما جواب می‌دهد؟ آیا ضرردهی‌های خود را به سود تبدیل می‌کنید؟ آیا موجودی حساب بانکی شما رو به افزایش است؟
هر چهار تصمیم به هم مرتبط هستند. اگر جریان نقدینگی ندارید، نمی‌توانید استراتژی خود را پیاده کنید. بنابراین بسیار مهم است که بتوانید این چهار تصمیم را به عنوان یک راه حل یکپارچه ببینید.
3- درک همه‌جانبه از جریان نقدینگی
شما نمی‌توانید باور کنید اما در بسیاری از مشاغل بخش حسابداری ممکن است در یک سیلو واقع شده باشد و با این حال حسابدار مشغول به گزارش اعداد و کار کردن است. این کار بزرگی است اما کافی نیست.
شما می خواهید مطمئن شوید که همه اعضای تیم شما اعداد و روندی که برای رشد نقدینگی شرکت پیش رو دارید را درک می‌کنند. اعداد باید توسط همه اعضای تیم مدیریتی شما از جمله بازاریابی، محصول، عملیات و غیره ثبت شود. بسیاری از جلسات مالی که می‌بینم بر تصمیمات خرد متمرکز است. اگرچه شما می‌خواهید اعداد خود را از نظر تغییرات استراتژیک که می توانید برای بهبود سود، پول نقد و ارزش خود ایجاد کنید، مورد بررسی و گفت و گو قرار دهید. شما می‌خواهید بر روی تصویر بزرگ نمای کلی کار خود تمرکز کنید و نه بر روی نقاط جداگانه روی آن. شما باید به روند پاسخ دهی این استراتژی آگاه باشید و به کارمندان غیرمالی خود نیز آموزش های لازم را فرادهید.
این موارد آمار و ارقامی است که همه اعضای تیم رهبری و تولید استراتژی شما باید بدانند:
- هزینه‌های حواشی شما
- سود شما
- شمار ایام دریافتی حساب‌هایتان
- موجودی شما بر اساس روز
- کارهای دردست پیشرفت
- چقدر پرداخت شما به تامین‌کنندگان
- جریان نقدینگی شما
4- ساخت تیم چهارگانه‌ی خود
وقتی منابع انسانی یک تجارت را مورد بررسی قرار می‌دهم، میخواهم اطمینان پیدا کنم که افراد مناسبی در تولید جریان نقدینگی نقش دارند. بنابراین منظور از افراد درست چیست؟ افراد مناسب افرادی هستند که ارزش های اصلی شرکت شما را به تمامی درک و پذیرفته‌اند. پرکار هستند و به راندمان هرچه بهتر شرکت کمک می‌کنند.
کارمندان شما در چند گروه دسته‌بندی می‌شوند:
:A-Playerکسی است که ارزش‌های شرکت شما را وقع نهاده و از استانداردهای کاری شما تبعیت می‌کند.
:a-b player شخصی است که اهداف و ارزش‌های شرکت را درک کرده و اهمیت می‌دهد اما هنوز آن چنان که باید سخت‌کوش و پرکار نیست. اینک آیا این گروه پتانسیل پیشرفت را دارند یا معتقدید که آن ها همیشه به عنوان بازیکن B باقی خواهند ماند، سوالی است که با گذر زمان پاسخ آن را خواهید گرفت.
B/C player: این عضو یک فرد خطرناک است. این افراد پرکار و توانا هستند اما همه چیز مربوط به آن هاست، در حالی که ارزش‌های شرکت در رده دوم اولویت آن ها است.
C-Player: فردی است که به ارزش‌های شرکت و نه انجام وظایف کاری خود توجهی نشان نمی‌دهد.
توجه اصلی شرکت‌ها باید به حفظ A-Players باشد. بازیکن A قهرمانی است که نمی خواهید آن را از دست بدهید. شما همچنین باید تکنیک‌هایی برای تبدیل B-Players خود به A-Player داشته باشید. برای تبدیل C Player های خود به A Player چه کاری باید انجام دهید؟ بازیکنان A خود را با سایر بازیکنان A احاطه کرده و بهترین فرصت را برای برنده شدن رشد و پیشرفت به آنها بدهید.
بازاریابی، عملیات‌های شرکتی، تیم مالی و مدیرعامل شما همه باید بخشی از یک تیم چهار قسمتی که همگی قادر به بیان تمامی مسائل هستند، تشکیل شده باشد. باید از هر گونه غافلگیری‌های احتمالی جلوگیری کرد. ایجاد و هدایت جریان نقدینگی فقط در مورد سود نیست. همه باید روندی شفاف از هرآنچه بدان عمل می‌کنند، بیان کنند. همه ما می‌خواهیم برنده شویم و در این راستا هرچه بیشتر اعضای غیرمالی شرکت خود را آموزش دهید، پیشرفت بیشتری حاصل خواهد شد.
5- جلسات مشترک، با هر چهار گروه
جلسه‌های چهار عضو خود را تنظیم کنید. تیم شما باید هر سه ماه یک‌بار برای بحث در مورد استراتژی مالی دیدار کند. نتیجه این جلسات این خواهد بود که تیم شما یاد می‌گیرد که اعداد و ارقام نقشی مهم و تاثیرگذار در روند پیشرفت مجموعه دارند. همچنین، تغییرات مورد نیاز برای پیشرفت را درک و در احقاق آنان همکاری بیشتری خواهند کرد. همه اعضای تیم شما باید درک درستی از روند امورات مالی و جریان نقدینگی شرکت برای تصمیم‌گیری بهتر داشته باشند. البته این اغلب آخرین قسمت از جلسات استراتژی است چرا که پیچیدگی‌های خاص خود را دارد.
به عنوان مدیرعامل، موفقیت شما به توانایی شما در تکرار، تکرار، تکرار بستگی دارد. هرچه بیشتر این جلسات را برگزار کنید، تعداد بیشتری از مدیران شما تمایل خواهند داشت این جلسات را با گزارشات مالی آغاز کنند. آن ها با علاقه و شوری بیش از پیش به بررسی های لازم خواهند پرداخت و این میزان از درک است که منجر به تصمیم‌گیری‌های بهتر و تغییرات چشمگیر در رشد شرکت شما می‌شود.
6- استراتژی؛ دانش همگانی
آیا استراتژی شما در کسب و کارتان جواب می‌دهد؟ اگر در اتاقی با شما ملاقات کنم و از شما بپرسم، برنامه خود را به من بگویید، آیا همه افرادی که در دفتر شما هستند پاسخی مشابه پاسخ شما به من می‌دهند؟ استراتژی شما برای القای این احساس به مشتری که وجودتان را برای آنها ضروری و حیاتی کند چیست؟ برای متمایز شدن از رقبای خود چه می‌کنید؟
نتیجه‌گیری
با انجام و پیگیری ممتد این فرآیندهای فرهنگی، منابع انسانی شرکت شما به درکی روشن از اهمیت داده‌های آماری و جریان نقدینگی رسیده و در مسیر رشد و پیشرفت حرکت خواهند کرد.
1- منظور از نبود سورپرایز در روند هدایت شرکت چیست؟
به زبان ساده همه اعضای شرکت شما باید درک روشنی از شرایط و روند مالی شرکت داشته باشند. این شفافیت سبب شناخت بهتر مشکلات احتمالی و بهبود تصمیمات می‌شود.
2- بررسی کدام دسته از ارقام برای بهبود جریان نقدینگی مفید است؟
در زمینه جریان نقدینگی یک شرکت اعداد خرد اهمیتی ندارند. اگر واقعاً به دنبال رشد نقدینگی خود هستید اعداد کلیدی مانند موجودی روزانه، مبالغ پرداختی، سود و … را بررسی کنید.
3- چرا تکرار جلسات و استراتژی‌های مالی مهم است؟
تداوم یک فرایند سبب درگیری و همکاری افراد بیشتری خواهد شد. تکرار باعث افزایش شفافیت می‌شود و با توجه به اهمیت آگاهی همه اعضا از مسائل مالی، این تکرار به رشد شما کمک شایانی می‌کند.
4- چگونه افراد مناسبی را برای شرکت خود پیدا کنیم؟
فرد مناسب شخصی است که در کنار مهارت و تلاش در زمینه کاری خود به ارزش‌ها و استانداردهای شرکت شما پایبند باشد. این پایبندی به هم راستا شدن شخص با اهداف شرکت کمک می‌کند.
تا این جای کار ما سعی کردیم شما مدیران و صاحبان کسب و کار را با مفهوم مدیریت نقدینگی و انواع ان اشنا کنیم و راهکار هایی برای کنترل آن برای شما معرفی کنیم .
امیدواریم در این مقاله با اهمیت مدیریت نقدینگی در کسب و کار اشنا شده باشید و فهمیده باشید چه سهم مهمی در موفقیت کسب و کار ها دارد و مخصوصا چه اهمیت ویژه ای در اوایل کسب و کار ها دارد و سهم به سزایی در موفقیت آن ها .
در اخر ممنون می شویم از شما اگر پیشنهادی و یا انتقادی از ما دارید برای ما بنویسید تا در بهتر شدن این مقاله ها ما را همراهی کنید
سوالات متداول درباره مدیریت نقدینگی در کسب‌و کار
مدیریت نقدینگی چیست ؟
به عبارت ساده ، مدیریت وجه نقد ،فرآیند جمع آوری و مدیریت جریان های نقدی است و جزء کلیدی ثبات مالی یک سازمان تجاری است
مهم ترین راهکارها برای کنترل جریان نقدینگی چیست ؟
1.یک سرمایه گذار پیدا کنید
2.تناسب پول ورودی و خروجی
3.درکی درست از میزان هزینه های ثابت و متغیر خود داشته باشید
4.کنترل و تحلیل حساب های شرکت
5.طولانی کردن پرداخت ها و در صورت امکان بیشتر نگه داشتن پول نزد خود
6.کمک از یک مشاور مالی یا یادگیری سواد مالی
دیدگاهتان را بنویسید